Пояснено: про що сигналізує грошовий переказ за межі банківської системи

Минулого тижня RBI запропонував поетапно дозволити операторам платіжних систем, таким як мобільні гаманці, які регулюються центральним банком, отримати пряме членство в RTGS і NEFT.

RBI вирішив збільшити ліміт непогашеної заборгованості в ІЦП небанківських організацій з поточного рівня 1 лакх рупій до 2 лакх рупій (Ілюстрація: Суваджит Дей)

Переказ грошей іншій особі незабаром стане можливим, не залежачи безпосередньо від банку. Будь-хто зможе надсилати гроші в Інтернеті або знімати готівку, використовуючи мобільний гаманець або будь-яку небанківську особу за допомогою валових розрахунків у реальному часі (RTGS) та Національного електронного переказу коштів (NEFT), централізованих платіжних систем (CPS) Резервний банк Індії. Коротше кажучи, небанківські банки розширюють свою позицію в цій традиційній сфері банківської діяльності.

Інформаційний бюлетень| Натисніть, щоб отримати найкращі пояснення за день у папку 'Вхідні'.

Що зробив RBI, щоб сприяти цьому?

Минулого тижня RBI запропонував поетапно дозволити операторам платіжних систем, таким як мобільні гаманці, які регулюються центральним банком, отримати пряме членство в RTGS і NEFT. Очікується, що це мінімізує ризик розрахунків у фінансовій системі та розширить охоплення цифрових фінансових послуг для всіх сегментів користувачів. Ці організації, однак, не матимуть права на отримання від RBI будь-якої системи ліквідності для полегшення розрахунків за їхніми операціями в цих CPS. Об’єкт, деталі якого ще не розкриті, буде підлягати загальній межі 2 лакхів рупій для небанківських організацій.

Які наслідки?

Експерти стверджують, що так само, як використання UPI зросло за останні 4-5 років з моменту його відкриття для сторонніх агрегаторів, відкриття платіжної системи для небанківських організацій значно збільшило б цифрові платежі та транзакції. У певному сенсі, це підготує цифровий слід усіх осіб, які здійснюють цифрові транзакції на каналах поза банківською системою, що може допомогти фінансовій системі в цілому. До цього часу кредитний профіль фізичної особи був доступний переважно в банках. Завдяки такому відкриттю кредитний профіль можна також відстежувати під час отримання позики від компанії з фінансових технологій (FinTech), інвестування через неї чи витрат через неї. Кредитний рейтинг буде створено на основі всіх ваших фінансових точок контакту.

У той час як банки проводять кредитну оцінку на основі ваших активів, погашення позик, платежів по кредитних картках тощо, фінтех-компанії не просто дивляться на виплати ваших активів для прийняття кредитних рішень. Молоді люди, які використовують платформи FinTech, не мають фінансових активів або мають менше фінансових активів, але вони позичають і витрачають гроші. Це дозволить їм мати цифровий слід і створити кредитний профіль. Тому потрібно бути обережним у тому, як вона бере і повертає кредити навіть поза звичайними банківськими каналами, сказав Шрінат Шрідхаран, член Ради керуючих Асоціації фінансових технологій з розширення прав і можливостей споживачів.

Хто тепер може здійснювати онлайн-перекази?

RBI тепер дозволить небанківським організаціям — емітентам передоплачених платіжних інструментів (PPI), картковим мережам, операторам банкоматів White Label, платформам системи дисконтування торговельної дебіторської заборгованості (TReDS) — стати членами CPS. Мобільні гаманці, такі як Google Pay, Mobikwik, PayU, Ola Money, PhonePe та Amazon Pay, можуть надавати своїм клієнтам можливості NEFT та RTGS. Передача буде дозволена лише організаціям, які відповідають вимогам KYC (знай свого клієнта).

ПРИЄДНУЙСЯ ЗАРАЗ :Телеграм-канал Express пояснив

ЗНЯТТЯ ГОТІВКИ: Зникне ще одна монополія банків. Наразі RBI запропонував дозволити можливість зняття готівки, з урахуванням ліміту, для небанківських організацій — повних KYC PPI небанківських емітентів PPI. Наразі зняття готівки дозволено лише для повних KYC PPI, випущених банками, і ця функція доступна через банкомати та термінали PoS. Власники таких ІЦІ, з огляду на комфорт, що вони можуть знімати готівку, менш стимулюються носити готівку і, отже, з більшою ймовірністю здійснювати цифрові транзакції. Оскільки RBI тепер дозволяє небанківським організаціям знімати готівку (за умови обмеження в 2 лакхів рупій), залежність від банків, ймовірно, зменшиться. Дрібний шрифт на зняття готівки поки не повідомляється.

Що означає підвищення ліміту готівки?

RBI вирішив збільшити ліміт непогашеної заборгованості в ІЦП небанківських компаній з поточного рівня 1 лакх рупій до 2 лакхів рупій. Це сприятиме та стимулюватиме онлайн-перекази та зняття готівки в небанківських установах і дозволить їм отримати повну відповідність KYC та сумісність. За словами RBI, міграція до ІПП з повним KYC, а отже, сумісність не була значною. Сумісність гаманця PPI розширить розмір ринку і буде вигідною для кінцевих споживачів. RBI також пом’якшив норми щодо членства в центральних платіжних системах, які раніше були доступні лише для банків та кількох інших установ. Це відкриє нові можливості для емітентів PPI, оскільки вони зможуть надавати послуги RTGS та NEFT користувачам гаманця. Загалом, це сприятиме фінансовій інтеграції глибше в країні, сказав Йогендра Кашьяп, генеральний директор RapiPay FinTech.

Чи є небанківські підприємства загрозою для банків?

Відкриття переказу коштів і зняття готівки через небанківські установи, безумовно, є ознакою зміни банківського горизонту. Традиційне банківське обслуговування повільно зникає, а небанківські підприємства входять у простір.

RBI стверджує, що Індія на шляху до того, щоб стати провідним центром фінтех в Азії з рівнем впровадження фінтех на 87% проти середніх у світі 64%. У 2019 році ринок фінтех в Індії оцінювався в 1,9 лакх крор рупій і, як очікується, досягне 6,2 лакх крор рупій до 2025 року в різноманітних сферах, таких як цифрові платежі, цифрове кредитування, однорангове кредитування (P2P), краудфандинг, блокування ланцюгова технологія, технологія розподілених реєстрів, великі дані, RegTech і SupTech. У світі, де фінтех-компанії лідирують за обсягом цифрових транзакцій і відіграють активнішу роль у банківській та фінансовій галузі, важливо, щоб комерційні банки адаптувалися до технологічних змін і працювали разом з цими структурами, щоб у У майбутньому вони будуть частиною екосистеми, а не конкурують з фінтех-компаніями за бізнес, сказав минулого місяця губернатор RBI Шактиканта Дас.

Як формуються цифрові платежі?

Кредитні перекази великої суми через RTGS домінують у загальному ландшафті цифрових платежів у 2019-2020 роках, на них припадає понад 80% загальної вартості цифрових транзакцій. Однак за обсягом кредитні перекази через кілька каналів, таких як UPI, NEFT та Служба негайної оплати (IMPS), були лідерами. Що стосується карткових розрахунків, то вартість операцій за дебетовими картками зросла на 35,6% проти 21,1% за кредитними картками у березні 2020 року.

Соціальне дистанціювання Вимоги під час пандемії призвели до того, що цифровому режиму трансакцій було надано перевагу перед готівковим, хоча вартість і обсяг першого були дещо знижені через уповільнення економічної активності перед спалахом. Згідно зі Звітом RBI про тенденції та прогрес банківської справи в Індії, траєкторія зростання трансакцій на основі UPI, а також загальних роздрібних цифрових трансакцій була вражаючою як за вартістю, так і за обсягом.

Поділіться Зі Своїми Друзями: